L'essentiel en 30 secondes
- Le bilan de situation retraite recense vos trimestres validés et détecte les erreurs de carrière à Lourdes.
- Il chiffre votre pension à l'âge légal comme en cas de départ avant l'âge légal.
- Il calcule si un versement PER cette année vous fait économiser de l'impôt sur le revenu.
- L'étude est gratuite et sans engagement pour tout habitant de Lourdes.
Ce que révèle un bilan à Lourdes
Erreurs fréquentes sur le relevé officiel : stages non reportés, chômage oublié, apprentissage mal compté. Un bilan réalisé pour un actif de Lourdes corrige ces écarts avant qu'ils ne pèsent sur le montant final de la pension.
Le conseiller mobilisé près de Lourdes croise ensuite ce diagnostic avec votre fiscalité : un versement volontaire sur un PER individuel se déduit du revenu imposable, dans la limite du plafond disponible.
Ce qui est vérifié pendant l'entretien
Trimestres validés, âge de départ à taux plein, montant estimé de la pension de base et complémentaire, marge de manœuvre fiscale via le PER : tout est passé en revue en un seul rendez-vous, à Lourdes ou à distance.
Pourquoi le PER complète le bilan retraite
Ouvert à tout actif, le PER individuel permet de déduire les versements du revenu imposable, dans la limite de 10 % des revenus professionnels de l'année précédente. Pour un habitant de Lourdes en tranche marginale élevée, l'économie d'impôt peut être immédiate.
| Tranche marginale d'imposition | Économie d'impôt | Effort d'épargne réel |
|---|---|---|
| 0 % | 0 € | 4 000 € |
| 11 % | 440 € | 3 560 € |
| 30 % | 1 200 € | 2 800 € |
| 41 % | 1 640 € | 2 360 € |
| 45 % | 1 800 € | 2 200 € |
Faute de bilan, de nombreux foyers à Lourdes versent un montant inadapté, ou choisissent le mauvais moment de l'année pour le faire. Le conseiller ajuste ce montant selon votre situation réelle et votre horizon de départ.
Comment se déroule le bilan à Lourdes
- Vous remplissez le formulaire ci-dessus (moins d'une minute).
- Un expert intervenant à Lourdes vous contacte sous 24h.
- Vous transmettez votre relevé de carrière (ou il le récupère avec votre accord).
- Il chiffre votre pension future et détecte les trimestres manquants.
- Il vérifie le gain fiscal d'un versement PER en fonction de votre tranche.
- Vous obtenez un compte-rendu écrit, sans aucune obligation de poursuivre.
Vos questions à Lourdes
Connaissez-vous vraiment votre pension future à Lourdes ?
Erreurs de carrière, pension incertaine, avantage fiscal ignoré : l'analyse offerte fait le point sous 24h.
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